Здравствуйте, форумчане! у нас сложилась такая ситуация. У нас два расчётных счёта - в красном и зелёном банках. Мы перевели деньги контрагенту ( ИП ) с красного банка. В момент перевода денег этот ИП был чист, т.е. мы проверили его через сервис проверки контрагентов. Через неделю в зелёном банке нам поставили Риск блокировки счёта. Мы подключили их сервис Безопасный бизнес и выяснили, что ИП, которому мы переводили деньги с красного банка стал неблагонадёжным. И вслед за ним нам тоже поставили статус неблагонадёжной компании. То есть наши контрагенты, у которых расчётный счёт в сбербанке, нас теперь видят тоже как неблагонадёжную компанию. При этом не было никаких требований по запросу документов или пояснений. Ограничения по счёту тоже нет.
Зелёным банком мы практически не пользуемся и готовы закрыть там счёт. Но вот вопрос. Когда лучше его закрыть? Если мы закроем его сейчас, могут ли они свои подозрения по поводу нас передать в Финмониторинг? Тогда у нас начнутся проблемы и с другими банками тоже, и с контрагентами. Если мы НЕ будем сейчас закрывать расчётный счёт, то можем дождаться, что они сами предложат нам закрыть расчётный счёт по 115-ФЗ.
Поделитесь, пожалуйста, опытом те, кто сталкивался с такой ситуаций. Что предпринимали вы и каковы были последствия?
Сервис благонадежности контрагентов ничего не показывает о ПОД-ФТ, а показывает общее состояние контрагента в конкретный момент
Вы могли запросить у контрагента до проведения операции его выписку из личного кабинета налогоплательщика для оценки его и ваших рисков.
Связаться с контрагентом и узнать, по какой причине он вошел в реестр
Для блокировки счета должны быть основания, скорей всего либо операция вызвала претензии по скорингу банка, либо неубедительные документы в основании
Связывайтесь со своими менеджерами и разбирайте детаельно вашу транзакцию
Закрыть счет Вы вправе, но банк будет запрашивать основания, если Вы вошли в зону высокого риска
Возможно в зоне Ваш ИП как физическое лицо, который мог вызывать вопросы банка, а это не выявляется в общих открытых источниках типа “проверьте своего контрагента” и др.
Я бы рекомендовала разобраться и осозннано принять решение о закрытии. Нет гарантии, что Вааша компания не выйдет из блокировки
мы конечно связались с контрагентом. Он сказал, что банк запросил у него документы по нашей сделке, он их предоставил и продолжает дальше спокойно работать. Никаких претензий со стороны банка у него нет.
Наш менеджер говорит, что если у нас нет никаких требований о предоставлении пояснений от банка , значит не стоит обращать на это внимание. Намекнул, что банк таким образом хочет, чтобы мы подключили услугу Безопасный бизнес. У менеджера даже нет доступа к информации, за что конкретно нас внесли в список неблагонадёжных. Тем более, что этот платёж был сделан с расчётного счёта другого банка.
На мнение менеджеров банка я уже давно не ориентируюсь, т.к. не раз сталкивалась с их некомпетентностью и тем, что их ограничивают в информации о клиенте. Их задача продавать дополнительные услуги и удержать клиента, чтобы не закрывали расчётный счёт.
так грубо менеджеры банка не делают. Это просто развод и другими словами не сказать. Если сделка чистая и проблем нет, то можно закрывать счет. Если будет претензия о включении вас в реестр, то можно писать жалобу в ЦБ РФ и там дотошно разберуться.
Из своего опыта могу сказать, когда была такая ситуация с клиентом и мы разбиралась, за что внесли в список. Я как комплаенс эксперт попросила, чтобы меня соединили с их отделом комплаенса. Мы все обсудили и проблема была закрыта. Лучше звоните не менеджеру, а на горячую линию Банка и там быстрее переведут на нужного специалиста. Вы можете говорить, что менеджер ваш проблему не решил, а Ваша задача разобраться. Для такого диалога у вас под рукой должны быть: инн организации, фио руководителя, данные по сделке и др.
У нас проблема решилась за 1 день и мы получили все данные, что была ошибка система скоринга и мы не попали ни в какие списки.
мне кажется, вы загоняетесь. Знаю случаи, когда по всяким этим “безопасным бизнесам” крупные известные производители имеют красные пометки, т.к. в их разносторонней деятельности бывают и убытки, и суды, и споры с налоговой, и разные “сомнительные” с точки зрения тупого банковского робота сделки, а реально убыточные фирмы с одним сотрудником, погрязшие в судах, светятся зеленым и имеют отличные оценки.
