Банк проверяет финансовую деятельность ИП

Клерк.Консультации
,
1

Здравствуйте. Возник вопрос банк запросил документы по расчетному счету банка.

Мы ИП, строим дома, заказчики физические лица, есть в интернете реклама, оплачивает заказчик по договору строительного подряда безналом, мы оплачиваем материалы, оплачиваем за работы подрядчикам, строим дома.

С 2018 года, работаем с Тинькофф банком. Вчера получили от него запрос на предоставление документов.
Большей части какие документы предоставлять понятно. НО…
ИП переводил некоторую небольшую часть сумм с расчетного счета на личную дебитовую карту (открытую так же в Тинькове) . И кроме того что снимал, и переводил себе же (на дебетовую карту в Сбере) - в этом нет вопроса, с этой личной дебетовой карты для удобства были произведены переводы за доставку, покупку материалов. Но обычно за наличный расчет с карты, оплачиваются материалы, по которым крайне проблемно получить документы - это песок (если платить по безналу поставщикам, то часто не привозят, принято платить по факту привоза, водителям на карту), доска мелочевка для фундамента (так же с местного рынка). Официально в запросе банка этот пункт звучит следующим образом: “Документы по наличным Загрузите документы В свободной форме опишите, для чего переводили деньги физлицам. Также загрузите документы, которые могут подтвердить цели переводов (чеки, товарные накладные, квитанции к приходно-кассовому ордеру, счета-фактуры)”. В телефонном разговоре с сотрудником банка, он объяснил, что все равно надо давать пояснения, пусть это личная дебетовая карта, но она не должна быть задействовано для ведения бизнеса ( в телефонном разговоре пояснений по этим операциям не давали). Вообщем небходима в первую очередь консультация по поводу правильных пояснений банку расходов по дебетовой карте. Их не так много. Спрашивали за последние три месяца.

3

Приветствуем вас!

Да, согласно Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 07.08.2001 № 115-ФЗ банк может запрашивать документы, обосновывающие те или иные операции клиентов. И если деньги использовались через личные карты - тут нет препятствий. В финансовом праве есть такое понятие, как бенефициар, т.е. тот в интересах которого осуществляются сделки, делаются операции.

Чтобы ответить на запрос, а на него нужно быстро отвечать, особенно по расходам наличными нежено будут хотя какие-то документы сформировать, это могут быть например акты сверки. Да, это не будут первичными документами, но будут доказательством того, что вы не “отмыванием” занимались, а бизнесом, причем вашим профилирующим.

Если есть возможность, то получите накладные, товарные чеки.

Но ответить нужно, т.к. есть риск блокировки расчётного счета и/или личных банковских карт. Также не рекомендуем вам не ограничиваться 3 месяцами, а проделать эту работу хотя бы за текущий год и потом за 3 года до этого. Т.к. это только первый запрос и банка, а могут быть другие запросы и других ведомств: ФНС, Росфинмониторинга.

У Тинькофф есть сервис “Репутация”, можете посмотреть свой уровень рисков.